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保險業務員不會給你說的那些事

來源:lovehaoxinqing    發布時間:2019-01-01 21:27:00

义乌期货配资 www.855034.live 7月8日應各位寶爸寶媽的要求,夏天麻麻有幸邀請到資深保險產品官劉占波老師,給大家分享購買保險時的各種“坑”。分享課結束后才發現那天是全國保險宣傳日!哈哈,忽然發現自己太會撞日子了!

劉占波

畢業于南開大學保險專業

中國保險行業協會認證壽險管理師

國際金融保險管理學院認證壽險管理師

2004年開始從事保險工作,先后在多家保險公司從事保險銷售、業務管理工作;2015年加入互聯網保險平臺—愛虎保,任首席產品官,力求從專業、中立的角度尋找和開發性價比高的保險產品,幫助客戶買到真正需要的保險產品。


現在大家的保險意識都很強了,但一般都和我一樣屬于保險意識足夠、卻對保險知識迷迷糊糊、一知半解!我是在夏天百天時就給夏天買了一份,買完保險之后,有時候再和大家聊起保險的話題會感覺自己會不會買虧了啊,但經過劉老師的趣味講解和分析,慢慢的我明白應該沒有所謂的虧不虧吧,只是本來花這些錢你可以買到更多的保障,亦或者相同的保障你可以用更少的錢買到!


對于和Money都沒愁的我們,當然越省錢越劃算越好嘍,所以下次買保險時一定記得重溫一下劉老師的干貨分享,避免跳進保險業務員的各種坑哈!


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孩子的保險大體分為三類:保障類、儲蓄類和投資類。

很多家長給孩子買的保險屬于儲蓄類和投資類的,說白了就是領錢型的保險,有的是孩子上學婚嫁領取的,有些是每年領取或者每幾年領取的,更有甚者是孩子退休開始領取的等等。然而這些保險并沒有什么卵用!
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買保險之前,首先應該弄清楚——我買來是干什么用的?保險,保的是什么—是風險,是在我們的生命中生活中遇到了很難去承受的風險,而不是有個頭疼腦熱的小的風險而是大的風險!

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一份好的保險產品,應該具備三個要素:

第一:保額要到位;

第二:范圍盡量廣;

第三:價格要便宜



一、保額到位,就是保障要充分


這個不是保險業務員給你講的買多少多少,而是根據現在的社會中實際需求來設計的,比如一個重大疾病保險,一般的業務員設計的是10萬或者20萬撐死也就30萬的保額,但是你想想,現在的實際情況下,真的得了白血病,得了癌癥,10萬塊錢能治的好嗎?你去百度下是不是要個四五十萬,但別人給你推薦的十幾二十萬能做什么呢?所以我們在選擇保險的時候,一定要注意保險額度的選擇,也就是說保額,通俗點說就是出了事保險公司賠給你的錢!
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通常情況下,我們建議小孩子的重大疾病保險的保額是在50萬,可能有人會說,我噻,50萬保額,那得一年交多少錢???這個你還是站在傳統的營銷員推薦給你的保險上,其實互聯網上,一年花幾百塊就可以保的到的。
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二、保障范圍盡量廣


這點上,不是聽業務員跟你怎么講,市場上大部分業務員還是實事求是的,但是不排除你碰到的就是為了自己的利益不管客戶利益的人,所以你要學會自己去看保險條款。
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看哪里?一個保險條款中那么多內容,別說你看不懂,很多做保險的都看不懂,怎么看,最重要的是看保險責任那一塊,就是保的是什么?當然很多人是看不懂的,如果看不懂的話,可以百度下,也可以問下身邊有在保險公司做內勤的朋友,也可以微信私信給我也行,只要我時間上有空閑,都可免費給你些建議。
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保障范圍廣,是一個相對的概念,而不是絕對的,這個一定要記清楚的。
比如,同樣是給小孩子買一份意外保險,其中一份有保疾病住院醫療,一份沒有只保意外,在價格相差不太多的情況下,建議您購買有包含疾病住院醫療保障的。而不是刻意的去追求保的越多越好,比如重大疾病保險,有的說我們公司的保39種,有的說我們公司的保45種等等,在關注保障范圍的同時,還要關注保險的費用,如果保險費相差的不多,當然是范圍越廣越好,但是不要太可以去追求范圍廣,必要性不太大,比如重大疾病保險,得的最多的病當屬于癌癥,這個是任何一款重大疾病保險中都包含的。

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三、價格要便宜


很多人一提到買保險一年就是要繳費幾千塊上萬塊,這個當然要結合你家里面的收支情況來定,一般情況下建議家庭保費的支出(保障類,不包括理財類)占年收入的10-15%,比較適合,現在隨著互聯網的普及,很多保險產品是可以通過互聯網來買到價格便宜的保險。
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舉個例子同樣一件衣服,在實體店賣的價格通?;岜仍諤烀ɑ蛘呔┒下艫墓竽??因為成本,租金的成本、人工的成本等等,保險產品也是,保險公司在設計保險產品的時候一定會考慮他的成本,最起碼包括業務員的傭金和場租及內勤員工的成本等等,分攤到保險的價格上,當然就會貴一些的。當然,通過互聯網上銷售也會有成本,只不過是成本會降低,所以價格上就會便宜些。
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? ?買保險的一些誤區,你中招了沒?


1、保孩子不保大人


父母往往將孩子的需求放在第一位,殊不知,父母才是孩子最大的保障,父母是家庭的經濟支柱,也是孩子最好的?;ど?。如果只給孩子買保險,大人自己卻不買,那么大人發生意外時,保險公司不會賠一分錢,這個家庭很可能會因此陷入困境,孩子將來的生活和教育將得不到保障。因此,在購買兒童保險時,家長一定要先做好自己的保險計劃,這樣才能保障孩子的保險。哈哈,這一點偶就中槍了,聽了劉老師的分享,趕緊給自己和夏天粑粑買了一份!
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2、重視將來忽視現在


一上來就給孩子買個教育金啥的,更有甚者,孩子還不會走路,就在保險業務員的忽悠下,買了份孩子的養老險,其實在兒童成長期中,最大的風險是意外事故的風險、疾病的風險等等。意外和疾病是應該優先保障的!切記?。?!
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3、重視返錢的、理財的保險


通過保險來理財,這個能實現嗎?能,但是效果微乎其微,保險的存在最大的根本就在于保障,在于幫助我們去分擔遇到的很難承受的經濟問題,如重大疾病、重大意外事故等等。那些一年交個幾千上萬,連續交上幾年甚至10年20年的保險理財產品,還不如買一個,每年可以有5個點6個點的理財類的萬能險,收益會更好些,而且更靈活,基本上1年過后就可以拿出來,不收取任何費用,當然也可以接著放著,比那個每年返一點錢的好的多。但是買的時候要看清楚是萬能型還是投資連結型(簡稱投連險),萬能有保底,投連沒有,自擔風險,建議選擇萬能型。這類在保險公司官網和淘寶上都有的買。
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4、指望一份保險啥都保


通常是以萬能險或者分紅險的形式出現,既能理財、分紅又能保重大疾病又保意外,其實就是一個產品疊加了很多保障,算下來成本比單個去買還貴呢!嗚嗚嗚,又中槍
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請保險公司的常見套路,

? ? ? ? ? 擦亮眼睛千萬別中套哦!


1、營銷員賣的大部分是公司主推的產品,這個是站在保險公司或者營銷員自己的角度出發,來給你推薦和設計的,傭金高獎勵高,所以會去推的,拼命和你講這個產品多么多么的好,我帶過很多業務團隊,有些做的很好的業務員會賣的產品也就那么一兩個。
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2、我們的產品是最好的,別人家的都是垃圾。這句話很多保險公司的代理人都會使用,因為代理人跟保險公司是屬于一種代理關系,她只能代理銷售這家公司的產品,所以都是以銷售為目的得,大多數都會說自己的產品是最好的。
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3、這個產品停售了,那個產品新發售,某個活動結束前有活動。停售一般就是一個促銷策略,很多保險公司在業務關鍵時刻都會打停售的牌,比如3月份停售理財險,6月份停售健康險等等,利用停售來促銷的現象特別多,所以請大家都留個心眼。其實現在保監部門已經不允許和客戶講停售了,即使真的停售了,市場上肯定可以找到更好的產品,這個不用擔心。
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4、萬能險是保萬能的。這是保險公司最喜歡用的宣傳語,萬能險實際就是一個理財賬戶,里面的錢就是你在扣除一部分初始保費之后,用于享受收益的錢劃到你的個人賬戶,然后再附加一個重疾險,附加一個醫療險等等,然后被包裝的天花亂墜,而實際上附加的這些產品,都是要另外繳費的,單買很多情況下可能還便宜一些。

你擔心的,其實都不是事

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理賠難


各個保險公司都是非常重視理賠的,保監會也對理賠的時效有規定,在哪個保險公司買,在哪個渠道買,最終都要有保險公司來進行賠付,這點不用擔心,大公司小公司,新公司老公司差別不會太大。
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保險公司黃了怎么辦


可能大家被P2P跑路搞怕了,會有這種擔心,一個保險公司從申請到批復到開展業務,都是經過非常嚴格的審批的,保險公司動不動就是幾百上千億甚至上萬億的資產,不同于其他的金融公司的。


退一萬步講,萬一保險公司經營不下去了,你的保單也不會受到影響的,保險公司都需要建立準備金制度,在收取保費的同時就開始提取一部分資金用來準備以后的賠付了。如果買的是1年期的,這個準備金就夠解決你的問題了,如果買的是長期的,那應該是從壽險公司買的,壽險公司經營不下去,不能倒閉或者破產,只能分立或者合并,會有別的保險公司將業務接過去,國家早就想到了,這點在監管上是非常嚴格的,不用擔心。
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劉老師真心建議

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1、給孩子買保險,大人要先買,大人買的保險建議是意外+重大疾病,大人意外險的保額盡量在50萬以上,一個公司買不了這么高,可以在一個公司買了之后去另外一個公司買,一年幾百塊就能搞定了,重大疾病險最好是保額在50萬以上,這才能真是實現保險的功能,如果經濟不允許可以采用終身型+消費型(消費型的也就是說,和你買一件衣服,吃一餐飯一樣,錢花了就是花了,不管出不出險,交的錢都不會返還,消費型的優勢是價格便宜)兩者相結合的方式購買,終身型的重大疾病建議購買有豁免功能的,豁免就是指出現合同約定的情況,你不用再繳納保險費,但是保障接著享有。
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2、孩子買保險,建議考慮眼前為主,建議是意外+重大疾病

小孩子很調皮,磕磕碰碰在所難免(我小時候就摔傷骨折過)因此一份意外險是必備的,尤其是3歲以上的小朋友,調皮的很,又沒有風險的意思,這個一定要預防的!意外險看重的是意外醫療而不是死亡保障,如果里面還能保疾病住院那就更完美的很啦!


重大疾病保險也是一定要的,為什么說重大疾病保險是必須買的?一是周遭環境變化導致發病率越來越高;二是醫療水平不斷提高,疾病治愈率越來越高,但是醫療費用也越來越高;三是因病返貧現象時有發生,規避風險,買份安心!


很多人覺得買保險要花很多錢,其實不然,孩子買重疾險保費與成人相比,保費便宜很多,重大疾病保險一個非常明顯的特點是越早買越便宜!

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聽了劉老師的分享,瞬間漲知識了有么有?而且都是純干貨哦,一般保險業務員絕對不會告訴你!如果你有所收獲記得轉發給身邊需要的親朋好友哦,一起避開保險里的那些坑,買到保障,買到實惠!


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